公安紧急提醒:零首付不是「馅饼」,是「陷阱」!

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楼主 2021-09-10 08:57:41
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近两年最火的与购车有关的词条应该就是“零首付购车”、“超低首付购车”、“1成首付弹个车”诸如此类。毛豆新车网,弹个车等互联网租买车平台以及各地大小汽车销售公司也此起彼伏,广告语漫天纷飞。

 


到底是“馅饼”还是“陷阱”?

 

面对如此走心的文案和宣传片,不花一分钱,就能把汽车开回家。这样的“好事”听着的确很有诱惑力。但是天下真的有如此免费的午餐吗?最近小编询问了懂行的朋友小M,了解其中的内幕。

 


哪些群体是低成首付购车的潜在客户?


●有预期收入但暂时资金短缺的人(过几年肯定能买得起车,但现在买不起,只是想提前消费一下,有车跟没车差别很大啊,比如泡妞……);

 

● 想通过各种方法低息贷款出来投资的人(抱着银行的钱不用白不用,以后钱不值钱的);

 

●不管他三七二一,先消费再说的人;

 

● 欠了高利贷,拆东墙,补西墙的人;

 

 

低成首付购车是否真的实惠合算?


 

当然不实惠,而且是非常不实惠。这本身就是一个巨大的金融消费陷阱。

 

我们就以英菲尼迪qx60为例,算一笔账。

 

付款分了3部分:



先是首付一成5.18万+手续费6000=5.78万


第一年的租金是10998×12=131976,尾款是395100


总支出是57800+131976+395100=584876


看上去只多了37405,好像还可以接受。


那我们算算利率:


全款买车价547471-弹个车首付价57800=贷款总额489671


这部分钱可以等同于两份贷款。



其中一年后一次性付出的395100,相当于一个一年期整贷整还的贷款。


现在市场上一般的银行一年期贷款利率是5.88,我们就按6%算。


395100÷1.06=372736也就是说,相当于你向银行贷款372736,


一年后本息395100一次性还清的。还剩下489671-372736=116935


这部分钱相当于做了一个12期的分期付款,弹个车是每期10998,相当于年化利率


多少呢?

 


22.9%!22.9%!22.9%!

 

这比一般高利贷也不差什么了。如果是一般家庭,让你借高利贷买车你肯定不干,但是我们通过这种方式,让客户接受了很高的利率还不自知。而且首付一成,明显针对的就是资金不充足的客户,诱导他们提前消费,高利率贷款消费,透支他们未来的资产来盈利。


自古深情留不住,总是套路得人心


其实,很多客户并不会仔细去了解贷款总费用和全款购车其中的差别。即使了解了,在短期刺激消费,长期影响收敛的心态下,也会选择分散经济压力,优先享受。但是,很多公司还有后手,下面的金融陷阱极为隐蔽,更不容易被识破。

 

【前期铺垫】

 

前期铺垫无非是广做宣传,走心文案、爆款宣传片、地推、广告公司,一个不能少......

 

【中期套路】

 

客户来了,我们会告诉他们,确实是“零首付购车”,由我们来垫资付首付,客户只需要配合用信用卡把首付套现回来,然后每个月付首付就可以了。这个时候我们会告诉客户配合我们去贷款,确保能贷得最多,利息最低。(我们抓住低成首付购车的人,资金不足,能省则省的心理)。

 

然后,让客户填写三份资料:①申办信用卡表格和客户信息;②代购买车手续委托书。有时候还会去公证处做个公正,其实就是给我们自己加个护身符,以后闹到法庭也有的说; ③出借合同。但是不填出借人,客户一般也不太在意,让签字就签字。

 

车也到了,证件也办好了,我们当初垫资付的首付、还有手续费,你总得给我吧。客户既然选择了零首付购车,肯定没有钱付首付啊,怎么办呢?有我们服务呀,去银行抵押贷款。银行业务员每个月本来就有放贷款的任务,又看到客户开了一辆新车,别提到高兴多安心了,马上就办好了抵押贷。贷款下来后,我们之前垫资的首付钱就回炉了。到了这个阶段,我们已经稳赚不亏了。但是搞套路的人,哪有这么轻易满足呢。

 


【终极大招】

 

到了这个阶段,车也到了,首付也给了我们了,客户悬着的心也差不多落下来了,开始开着小车美滋滋的浪了。觉得事情按部就班的完成了,剩下的就是每个月还款的自然流程。

 

而就在这个时候,我们会找理由把车开走,理由无非是要走公司内部的验车手续等等。等车拿到后我们就找小额贷款公司去做抵押贷款。


讲道理,抵押过的车辆不能再次抵押,但是谁叫我们不讲道理呢。小额贷款公司一般不会去查。运用这个办法一般都能贷个3-5万出来。多去几家贷款公司,几十万就出来了。更狠的,我们会直接用客户当初填的空白出借合同,直接贷款。

 

到此,还没有结束,还记得我们让客户办理的信用卡和个人资料不?

 

我们会将申请表处理一下,把电话、邮寄地址换成我们能掌握的,但名字身份证号还是客户的,然后找审核不严的银行再申请大额信用卡。像这种有车的用户,银行一般给50-100万的额度。信用卡到手后,我们就开通直接套现。

 

【客户的损失】

 

如果我们仁慈一点,把车会还给客户,他一个月后,会接到三类催款电话:①抵押贷款每月还款;②我们私下办理的信用卡还款;③无数小额贷款公司每月还款。

 

客户会被突如其来的账单搞得不知所措,欲哭无泪......

 

 

低成首付购车是否合法


据了解,由央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定,贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,也就是说,“零首付”是不被法律允许和认可的,属于违规违法行为。并且零首付车通常都是库存的抵押车,采用这种不合理不合法的办法进行销售,购买风险很大。

 

公安机构提醒消费者,天下没有免费的午餐,消费者切莫贪图小便宜。购车要到正规的汽车销售店或展厅,分期购车可向银行咨询或向厂家金融直接申请。



  END  


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