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《926开讲啦》丨莫把陷阱当“馅儿饼”,警戒警惕非法集资!

发表于讨论求助 2023-05-18 23:00:13

要是有一天你买的彩票一下子中了500万，你肯定觉得是天上掉的馅儿饼砸你头上了。但是，如果有一种所谓的投资，可以给你带来500%甚至更多的收益，你还觉得它是馅儿饼吗？

本期《926开讲啦》

主播窦云携手

一起说说非法集资的那些事儿！

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什么是非法集资？

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。我国刑法并未规定“非法集资罪”这样的罪名，它只是一种行为，这种行为很容易构成犯罪。至于具体犯什么罪，需要根据具体目的和相应后果来确定，其公式是：非法集资的行为+不同的目的+不同的方法+不同的后果=相应的罪名。

非法集资或涉嫌哪些犯罪？

根据相关法律法规，当前的非法集资行为，可能构成七种具体的犯罪，具体是：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪、欺诈发行股票、债券罪、擅自设立金融机构罪、组织、、非法经营罪。从目前实践上看，当前非法集资活动更多构成的是非法吸收公共存款和集资诈骗两个罪。

集资诈骗罪

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额在30万元以上或者有其他严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额在100万元以上或者有其他特别严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

非法吸收公众存款罪

非法吸收公众存款是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。它不需要有非法占有的目的，行为人在吸收资金时，还是怀有还本付息的意图的，但因为数额达到了一个危险的状态。比如吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者后期运营不当造成了损失，比如给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，就将构成非法吸收公众存款罪。

非法集资的新趋势、新手法

近年来，非法集资案件进入高发阶段，面对各种高回报诱惑，不少人掉入投资陷阱。非法集资正向新领域扩展，中老年群体是非法集资活动的重要目标群体，作为子女要多留心父母的行为，保护好父母来之不易的辛苦钱、养老钱。

人们要自觉远离非法集资，提高警惕，谨慎投资，切勿轻信“高回报、无风险”的承诺。值得注意的是，参与集资群众看重的是所谓“高额回报”，非法集资组织者算计的是集资群众的本金，非法集资不受法律保护，买者自负、风险自担。

根据最新的司法解释对民间借贷利率划了“两线三区”，规定民间借贷年利率24%以内的利息有效，受司法保护；年利率24%至36%之间的利息为自然债务，当事人可以自愿给付，司法不予干预；36%以上的利息为无效。

非法集资主要特征和表现手法是什么?

1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资常见的犯罪手法有：

◆ 一是承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。一些群众在急切求富和盲目从众心理的心理支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地倾其所有。

◆ 二是编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭，骗取群众资金。

◆ 三是混淆投资理财概念，利用私募基金、电子黄金、网络炒汇等名目，让群众在眼花缭乱的金融名词前失去判断，欺骗群众投资。

◆ 四是装点门面，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目，用合法的外衣骗取群众的信任。

◆ 五是利用网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。

非法集资的社会危害

参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金；

非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险；非法集资容易引发社会不稳定。由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担。因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

如何识别非法集资

一看融资合法性：看融资单位有无合法资质非常关键，合法的融资应得到有关部门批准。发行股票要得到中国证监会批准，应当在股票交易所交易；销售保险要得到中国保监会批准获取代理人资格；发行债券（包括政府债券、金融债券、公司债券），要得到财政部批准或中国银监会批准。

二看宣传方式：是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等获取的集资信息，或是亲戚朋友同事转告的信息，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。

三看经营模式：投资回报有哪些？有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？没有项目或虚构项目，甚至劣质项目都蕴含巨大风险。

四看参与集资主体：是不是谁都可以参与，对不特定对象来者不拒。

警方同时提醒，如发现非法集资犯罪行为，可携带相关资料实名到案发地市、区、县公安机关经侦部门举报。

怎样远离非法集资？

对高息“诱饵”不动心

每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，更不能因为看到别人发了财眼红，抵挡不住诱惑盲目跟风。不要盲目追求高收益，这一点非常重要，很多踩过雷的投资者都清楚，为什么平台背景不是很强、产品信息披露不足还是有很多人购买它的理财产品？

答案就是产品收益很高，很多人被高收益蒙蔽了双眼，忽略了产品背后隐藏的巨大风险。因此大家如果看到一款产品的收益率远高于正常水平就一定要注意了，背后大多有猫腻。近两年爆发的各类平台的投资事件就是个典型的例子，通常承诺的收益率均高达10％以上，收益这么高竟然能做到资金赎回T+1日到账，可见风险必然不小。很多名不见经传的P2P平台为何能招引到这么多投资者？大多都是因为高收益。一旦平台跑路，投资者将血本无归。

对老板“实力”不崇拜

有些老板花费巨资做广告买头衔、搞宣传，用光鲜的“企业形象”忽悠和迷惑群众。不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。

对“官方”背景不迷信

在非法集资中，某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易盅惑群众。因此人们要切记：官员未必就代表官方，有官员参与并不等于就是正规融资活动。

对熟人“热心”不轻信

，多是经亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任；另一方面，碍于面子也不便推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，要多长个心眼儿。

对违规吸储不参与

面对非法集资，为民既要不信“非”更不要参与。我们不但自己要远离非法集资，而且要以一个公民的良知和责任，自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行径。

所有包赚不赔的炒股、炒黄金软件都不要碰

投资者在网上时常会看到一些声称包赚不赔的炒股或炒黄金软件，推销这类软件通常通过所谓的“专业”及虚假夸大宣传来引起投资者注意，并且承诺高额投资收益，还虚构一些成功案例现身说法。股票、基金、黄金投资市场都会有风险，不可能包赚不赔，一定要通过正规的投资途径。

特别提醒：
　　◆ 拒绝高息集资诱惑。面对高利回报，要摆正心态，理性识别，对高收益“诱饵”不动心，不盲目跟风。
　　◆ 理性选择投资渠道。面对投资项目，要摈弃从众心理，认真分析，多做了解，科学决策。
　　◆ 参与集资风险自担。面对集资风险，要正确判断自己的承受能力，非法集资不受法律保护，参与者造成的损失由自己负责。